Fixed vs Floating Home Loan Interest Rate 2026: घर खरीदना जीवन का सबसे बड़ा और लंबे समय तक असर डालने वाला फैसला होता है। यह सिर्फ छत नहीं, बल्कि परिवार की सुरक्षा और भविष्य की योजना से जुड़ा होता है। पहले यह तय करना पड़ता है कि घर किराए पर लिया जाए या खरीदा जाए।
खरीदने का मन बनने पर सही घर चुनना होता है, और फिर सबसे महत्वपूर्ण सवाल आता है कि होम लोन की ब्याज दर फिक्स्ड लें या फ्लोटिंग? यह चुनाव आपकी मासिक किश्तों और कुल खर्च को सीधे प्रभावित करता है। आइए सरल भाषा में समझते हैं दोनों विकल्पों के फायदे-नुकसान और कब कौन सा बेहतर रहता है।
फिक्स्ड रेट होम लोन क्या है और क्यों चुनें?
फिक्स्ड रेट वाले लोन में ब्याज की दर लोन शुरू होते ही तय हो जाती है और पूरी अवधि या कुछ सालों तक नहीं बदलती। कुछ बैंक 2, 3 या 10 साल के लिए दर फिक्स करते हैं, उसके बाद बदल सकते हैं। इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको हर महीने कितनी ईएमआई देनी है, यह पहले से पता होता है।
इससे बजट आसानी से बनता है और भविष्य की योजना बिना चिंता के की जा सकती है। ईएमआई, लोन की अवधि और कुल ब्याज का भुगतान स्थिर रहता है। हालांकि फिक्स्ड रेट आमतौर पर फ्लोटिंग से थोड़ा ज्यादा होता है। अगर अंतर ज्यादा हो तो लोग फ्लोटिंग चुन लेते हैं, लेकिन अंतर कम होने पर फिक्स्ड सुरक्षित लगता है।
फिक्स्ड रेट तब सही रहता है जब आप अपनी ईएमआई से पूरी तरह सहज हों और यह आपकी मासिक कमाई का 25-30 प्रतिशत से ज्यादा न हो। अगर आपको डर है कि आगे ब्याज दरें बढ़ेंगी, तो अभी की कम दर फिक्स कर लेना समझदारी है। मिसाल के तौर पर, अगर पहले दर 10% थी और अब 8.5% पर आ गई है, तो इस पर फिक्स्ड लोन लेना फायदेमंद हो सकता है।
फ्लोटिंग रेट होम लोन के फायदे क्या हैं?
फ्लोटिंग रेट को एडजस्टेबल रेट भी कहते हैं। इसमें ब्याज दर बैंक की बेंचमार्क दर से जुड़ी रहती है, जो बाजार के हिसाब से ऊपर-नीचे होती रहती है। दर हर तीन-छह महीने या लोन की सालगिरह पर रीसेट होती है।
जब दर बदलती है तो ज्यादातर मामलों में ईएमआई वही रहती है, लेकिन लोन की अवधि बढ़ या घट जाती है।
दर बढ़ने पर समय ज्यादा लगता है, घटने पर कम। अगर आप चाहें तो ईएमआई बदलवाने का विकल्प भी होता है। फ्लोटिंग रेट की शुरुआती दर फिक्स्ड से कम होती है, जिससे पहले कुछ साल बचत हो सकती है। फ्लोटिंग रेट तब चुनें जब आपको लगे कि आगे ब्याज दरें कम होंगी। इससे आपको कम ब्याज चुकाने का फायदा मिलेगा। अगर आप बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ चलने को तैयार हैं और निश्चित नहीं हैं कि दरें क्या होंगी, तो यह विकल्प ठीक रहता है।
अगर दोनों में कन्फ्यूजन हो तो क्या करें?
कई लोग मिक्स्ड या कॉम्बिनेशन लोन चुनते हैं। इसमें शुरुआती कुछ साल फिक्स्ड दर रहती है और बाद में फ्लोटिंग हो जाती है। यह उन लोगों के लिए अच्छा है जिनके पास पहले से अन्य लोन हैं या अगले 3-5 साल का खर्च प्लान किया हुआ है।
भविष्य में ब्याज दरों का सटीक अनुमान लगाना मुश्किल है। अगर गलत लगे तो चिंता न करें, आप बाद में फिक्स्ड से फ्लोटिंग या फ्लोटिंग से फिक्स्ड में बदल सकते हैं। बैंक इसके लिए थोड़ा शुल्क लेते हैं।
आखिरकार, फिक्स्ड बेहतर है या फ्लोटिंग यह सवाल आपकी आर्थिक स्थिति, जोखिम लेने की क्षमता और जरूरतों पर निर्भर करता है। दोनों के फायदे-नुकसान समझकर और अपनी स्थिति देखकर फैसला लें। याद रखें, सही चुनाव से आपका घर का कुल खर्च कम हो सकता है और लचीलेपन के कारण जरूरत पड़ने पर बदलाव भी संभव है।
डिस्क्लेमर: ये सलाह सामान्य जानकारी के लिए दी गई है। कोई फैसला लेने से पहले विशेषज्ञ से बात करें।
